Несколько слов о личном бюджете

Основная идея экономия заключается в том, что нужно научиться контролировать свои финансы. В конце концов, вы же сами зарабатываете свои деньги тяжелым трудом. Разве вы не хотите, чтобы деньги также работали на вас? Личный бюджет – это ваш личный план, в котором отображаются все статьи доходов и расходов, а также индивидуальные правила распоряжения финансами и личный финансовый план на будущее. Ведение личного бюджета и планирование своих расходов не требует никаких особенных знаний и большого количества времени. Вас преследует чувство, что деньги уплывают, словно песок сквозь пальцы? Независимо от того, сколько вы зарабатываете, ваши затраты растут пропорционально? Несколько советов, как сохранить свои деньги. Любое планирование, говорят специалисты – это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни.


    Социологи склонны считать, что у миллениалов (людей, вступивших в XXI век в сознательном, но молодом возрасте) довольно своеобразные взаимоотношения с личными финансами. А именно: большинство тех, кому сейчас от 25% до 40%, вполне способны управлять крупными тратами, но не умеют или не желают следить за мелкими расходами. Мало кто из «поколения Y» способен отказаться от необязательной, но приятной «хотелки», даже если экономия может быть приличной.
    Уверены, что это все не о вас? Тогда еще пара забавных фактов о менее рассудительных сверстниках:
    — по статистике, 57 процентов «молодых взрослых» уверены, что их финансовое состояние намного лучше, чем у их друзей;
    — 89 процентов миллениалов составляют бюджетный план, но лишь 20 процентов в итоге всегда его придерживаются;
    — 94 процента представителей поколения Y считают, что ответственно относятся к финансам, но при этом 55 процентов признают, что им доводилось одалживать деньги у родителей.

    Личный бюджет – это ваш личный план, в котором отображаются все статьи доходов и расходов, а также индивидуальные правила распоряжения финансами и личный финансовый план на будущее. Ведение личного бюджета и планирование своих расходов не требует никаких особенных знаний и большого количества времени.
    Основными компонентами ведения личного бюджета являются:
    - Систематический учет и контроль доходов и расходов.
    - Рациональное ведение расходов.
    - Планирование расходов и доходов.

    Первый этап – анализ доходов и расходов.
    Вы не можете управлять деньгами, если вы не можете их посчитать. Для того чтобы заниматься планированием своих доходов и расходов, необходимо начать их систематически записывать, чтобы всегда иметь информацию о том, на чем можно сэкономить, не ограничивая себя в самом необходимом. Эксперты советуют завести специальный блокнот для записи всех своих трат. Подскажем - это можно делать в програме нашего сайта - модуль "Бюджет". (Это сугубо личный простой "бухгалтерский" учет для неспециалистов. Ваши записи останутся скрытыми от всех.) Разделите свои расходы на категории: питание, коммунальные услуги транспорт, необходимые покупки, досуг и развлечения и другие. Для начала тратя деньги как обычно, но записывая любые, даже самые незначительные траты.
    Основная задача на этом этапе – определить причину быстрого исчезновения денег из личного бюджета. Такие регулярные записи после каждой покупки заставляют задумываться о её целесообразности. Затем посмотрите свои записи, и вы наверняка увидите в своем списке значительное количество ненужных трат, те траты, от которых вы могли бы легко отказаться. Среди них наверняка найдутся расходы, которые кажутся на первый взгляд мелочами, но потом складываются в крупные суммы.

    Второй этап – распределение расходов.
     • Установите приоритеты. Если у вас есть обязательства по ипотечному кредиту либо по ежемесячной арендной плате, это всегда должно стоять на первом месте. Второстепенные траты  иногда могут опустошить ваш кошелек еще до того, как вы соберетесь вернуть банку часть долга либо заплатить за аренду.
    • Определите, на чем можно экономить. Начните с анализа ваших постоянных ежемесячных платежей (коммунальные услуги, интернет, кабельное ТВ, мобильная связь, стоянка и т.д.). Возможно, безлимитный пакет мобильной связи не так уж вам и нужен, а кабельное ТВ включается только по выходным…
    • Платите себе. Не забудьте заплатить себе перед тем, как вы начнете платить другим. Оплачивая всевозможные услуги, вы пополняете карманы других людей, так что не забудьте и о себе – переведите часть денег на депозит либо в личный страховой фонд.
    • Назначьте себе пособие. Это, пожалуй, самый забавный способ экономии. После того, как вы свели все расходы и доходы и поняли, сколько остается «свободных» денег, можно определить сумму ежемесячного пособия, которое получит каждый из супругов и за которое ему не придется отчитываться.
    И еще один небольшой, но важный совет. Четко планируя свой личный бюджет и начиная жить по его правилам, включайте иногда в статьи своих расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, не увлекайтесь суровой аскезой.

    Третий этап – оптимизация.
    Несколько дыр, через которые могут утекать деньги:
    1 дыра. Чрезмерные повседневные траты. Как правило, над повседневными расходами мало кто задумывается. А ведь бывают семьи, которые могут 50% своего семейного бюджета тратить на питание. Неудивительно, что в таких условиях им не удается ничего откладывать! Чашка капучино в соседней кофейне, ежедневная сумка продуктов из дорогого магазина, очередная приятная мелочь для поднятия настроения, — всё это способствует «утечке» денег из кармана.
    2 дыра. Плохо спланированные крупные траты. Если повседневные расходы, как правило, подобны постоянному, но узкому финансовому ручейку, то крупные траты могут сравниться с полноводной бурной рекой. Раз – и нет большей части дохода за месяц, часть из которого вполне можно было бы отложить, заранее спланировав покупку и вовремя к ней подготовившись.
    3 дыра. Активы, приносящие небольшой доход. Бывает и так, что удалось отложить определенную сумму денег, но… Накопления по-прежнему лежат «под матрасом» или на депозите с низкой доходностью. В результате потенциальная прибыль также начинает утекать сквозь пальцы.
    4 дыра. Пассивы с невыгодными условиями. Одна из самых распространенных дыр в семейном бюджете – наличие большого числа кредитов с высокими процентными ставками. Плохо подобрав банк или кредитные условия, заемщик ежемесячно может переплачивать большие суммы.
    5 дыра. Отсутствие финансовой защиты. Кредитное бремя можно избежать совсем или значительно его сократить, если поэтапно реализовать финансовую защиту семьи. Без сформированного резервного фонда и необходимого страхования, любое неблагоприятное событие повлечет за собой дополнительные расходы.
    6 дыра. Неправильное ведение финансовой документации. Плохое обращение с финансовыми документами может привести к дополнительным тратам (например, на ремонт техники при отсутствии гарантийного чека) или к недополученной выгоде.
    7 дыра. Неиспользование налоговых льгот безвозвратно забирает из дохода ту часть денег, которую вполне можно было бы пустить на накопление.
    На чем же реально сэкономить, не отказывая себе в действительно важных вещах? Еще несколько примеров:
    • Еда на вынос. Из-за нехватки времени многие работающие миллениалы грешат особой любовью к еде и напиткам на вынос: картонные стаканчики с латте и американо, пластиковые бокалы со свежевыжатым соком, большой сэндвич или красивый салат на обед вполне могут вынимать из кармана около тысячи рублей в день. А теперь вспомним себестоимость абсолютно такого же напитка и бутерброда, приготовленных дома и захваченных с собой на работу. Кто-то скажет, что время — деньги, но выжать стакан сока и приготовить холодный сэндвич займет не более 15 минут (главное — заранее иметь в холодильнике необходимые продукты). Средняя стоимость чашки кофе в одной крупнейшей сети кофеен в Москве — примерно 200 рублей. Это значит, что в год работающий любитель напитков на вынос потратит порядка 45-48 тысяч рублей на данное невинное удовольствие. Впечатляюще по сравнению со стоимостью кофе, приготовленного за пять минут дома в турке или кофемашине.
    • Непригодившийся абонемент в фитнес-клуб. Каждый раз, приобретая годовой абонемент в фитнес-клуб, мы полны благих намерений. Однако в дальнейшем не получается ходить в это бесспорно полезное заведение так часто, как хотелось бы, что автоматически делает покупку карты менее выгодной. Если взять за ориентир стоимость годового абонемента в одной из известных сетей фитнес-клубов России (около 60 тысяч рублей), нетрудно посчитать, во сколько в итоге обойдется одно посещение в зависимости от регулярности визитов. Если приходить раз в неделю, каждое занятие стоит около тысячи рублей. Для менее прилежных спортсменов визиты еще менее выгодны. Вывод прост: если известно, что часто приходить, скорее всего, не удастся, лучше выбрать фитнес-заведение, где каждое занятие оплачивается отдельно. Хотя, конечно, мысль о том, что в спортзал можно пойти в любой момент сама по себе бесценна.
    • Доставка всего. В наши дни можно заказать на дом любые товары — от еды до крупной бытовой техники. Каждый визит курьера обойдется от 200 рублей до пары тысяч, в зависимости от габаритов покупки и срочности доставки. Сколько таких покупок совершает в месяц среднестатистический человек — одну, две или, может быть, десять? Между тем ничто не мешает побороть лень и дойти до кафе самостоятельно. Или оформить услугу самовывоза в интернет-магазине, или воспользоваться пик-пойнтами, постаматами.
    • Быстрая мода. Она же как фастфуд — не «насыщает» гардероб по-настоящему. Легко и просто зайти в демократичный магазин одежды по пути с работы, оставив там не слишком значительную сумму, просто чтобы порадовать себя. Но сколько будет носиться такая вещь, как выглядит после первой же стирки, часто ли станет надеваться, как быстро надоест?.. Возможно, настало время покупать реже, но более качественные вещи, и носить их дольше и чаще, чтобы они «окупались».
    • Известные бренды. С другой стороны, миллениалы, как ни одно другое поколение, склонны «западать» на раскрученные бренды и хранить им преданность. У многих есть дома то, что рекламируется по телевидению и в интернете, — от диетических кукурузных хлопьев на завтрак и туалетной бумаги с растворимой в воде втулкой до «уникального» телевизора. А ведь менее агрессивно продвигаемые товары с той же или похожей функцией часто стоят дешевле. Пора поискать их на полках.
    • Смартфоны и другие гаджеты. Согласно статистике, у 76 процентов представителей поколения Y есть смартфон. Большинство молодых людей пристально следит за новинками техники и считает своим долгом обновлять свою коллекцию высокотехнологичных игрушек, хотя старые гаджеты еще находятся в рабочем состоянии. Но почему?
Социологи выяснили, что миллениалы склонны тратить деньги с оглядкой на то, как делают это их друзья (так поступают 78 процентов опрошенных — не шутка!). Может, есть смысл еще немного походить с iPhone 4 или 5 и перестать облизываться на почти такой же iPhone 6? Еще одна связанная со смартфонами статья расходов, которую теоретически можно сократить, — это мобильный интернет (если он нужен для развлечений, а не для работы, конечно). Несмотря на уверения рекламы, что ежемесячные платежи незначительны, итоговые суммы у особо активных пользователей смартфонов гордо демонстрируют три нуля. Почему бы не ограничиться wi-fi, которого теперь нет разве что в утюге?
    • Химчистка. Это так соблазнительно — отнести гору грязных и мятых вещей в химчистку, получив назад аккуратную, хрустящую стопку. Расходы на это удовольствие могут уходить в бесконечность, если вы привыкли перепоручать специалистам все подряд, от рубашки до предметов интерьера: средняя цена на химчистку рубашки (блузки) в Москве колеблется в районе 500 рублей. Итак, как часто вы меняете сорочки — раз в день? Стоит также отметить, что большинство вещей, на которых стоит пометка dry clean only, вполне могут обойтись без такой чести. Достаточно вспомнить дедовские способы: шерстяной свитер можно постирать вручную в слегка теплой воде с добавлением детского шампуня, замшевые туфли освежить с помощью… обычного ластика. Советы из серии «хозяйке на заметку» нетрудно найти в сети, и это вовсе не стыдно: все-таки на дворе финансовый кризис. Да еще и профит: не надо выкраивать время на поход в химчистку.       

    Четвертый этап - планирование.
    После того, как вы точно определили свои реальные потребности и продумали, как оптимизировать свои расходы, можно приступать к их планированию.
    • Кратковременное планирование и рациональное ведение личного бюджета. Получив зарплату, отложите часть денег на основные расходы (обязательные платежи, транспорт, питание), другую часть, пусть даже небольшую, оставьте как накопления. Эту сумму разделите на четыре части (четыре недели) и разложите по конвертам. Каждый новый конверт открывайте только накануне грядущей недели. Чем меньше в этих конвертах будет денег, тем более вы будете рациональны в своих расходах. Важный совет специалистов. Если вы склонны к необдуманным покупкам, имейте при себе только самую необходимую сумму денег.    
    • Долгосрочное планирование достаточно сложное, на него могут повлиять различные обстоятельства: продолжительная болезнь, инфляция, сокращения или увольнения на работе, удержания из заработной платы, непредвиденные траты. Наилучшим стимулом контроля расходов и ведения личного бюджета при его долгосрочном планировании будут конкретные цели: например, покупка машины или выплата кредита. При долгосрочном планировании важно четко понимать свои цели и приоритет целей. Эксперты советуют составить таблицу с такими пунктами: предполагаемый срок достижения, общая сумма, необходимая для осуществления цели, сумма, откладываемая каждый месяц для этого.
    Любое планирование, говорят специалисты – это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни. Финансовое планирование – залог материального благополучия, возможность достичь многих целей, стать финансово независимым человеком.

 


Случайная диета

Кокосовая диета

«Дерево, способное обеспечить всем необходимым для жизни», «Дерево тысячи применений», - так называют кокосовую пальму в тропиках. Содержание пищевых веществ (калорийности, белков, жиров, углеводов, витаминов и минералов) кокосового ореха. Кокос – ценнейший диетический продукт. Кокосовое масло помогает бороться с лишним весом. Как выбирать и открыть кокосовые орехи? Кокосовая диета на 4 дня. Длительная кокосовая диета получила свою известность благодаря популярной американской актрисе Дженнифер Анистон. Соблюдаться она должна месяц, а результат потери лишнего веса обещает впечатляющий – до восьми килограммов, то есть примерно полтора-два кило в недельку. Читать подробнее

Диета манекенщиц

Все известные модели и манекенщицы сохраняют свою стройную фигуру с помощью жесткой системы питания и регулярных физических упражнений. Если Вам не удастся похудеть до параметров стройных моделей и манекенщиц, ничего страшного, главное, Вы сможете стать стройной. Суть и правила питания манекенщиц. Диета манекенщиц на 3 дня. Диета моделей на 3-7 дней. Диета Хайди Клум. Диета Миранды Керр. Диета Клаудии Шиффер. Диета моделей на 7 дней. Диета ангела. Диета манекенщиц на 2 недели. Диета советских манекенщиц. Читать подробнее

Грейпфрутовая диета

Это одна из самых модных диет, недаром ее второе название – голливудская. Каково содержание пищевых веществ (калорийности, белков, жиров, углеводов, витаминов и минералов) грейпфрута? Выбор грейпфрута. Кому не рекомендуется применение грейпфрутовой диеты? В чем суть диеты? Основные рекомендаций к разрабатываемому рациону. Примерное меню грейпфрутовой диеты на 3 дня. Грейпфрутовая (Голивудская) диета на 7 дней. Морковно-грейпфрутовая диета на 7 дней. Выход после окончания программы. Читать подробнее

Молочная диета

Молочная диета для похудения не нова, она проверена временем и имеет множество приверженцев. Содержание пищевых веществ (калорийности, белков, жиров, углеводов, витаминов и минералов). Чем же полезно молоко? Жесткая молочная диета на 3 дня. Молочная диета Гарри Бенджамина на 7 дней. Молочная диета на 5 дней. Диета с молочными продуктами на 7 дней. Молочная диета на 7 дней. Облекченая молочная диета на 7 дней. Молочная диета Пэрис Хилтон. Выход из диеты. Читать подробнее

Очистительная диета

В последнее время мода на строгие и откровенно небезопасные для организма диеты все сильнее угасает. На смену ей приходят системы питания, которые делают акцент на оздоровлении и очищении организма. Очистительная диета на неделю. Очистительная диета Бернарда Йенсена. Очистительная диета Элсона Хааса. Очистительная диета Греты Гарбо. Очистительная диета Ниси-Ватанабэ. Французская очистительная диета. Вегетарианская очистительная диета. Читать подробнее

Посмотреть все диеты 168

Случайная статья

Анатомия - мышцы ягодиц

Ягодицы представляют собой сложный «механизм» из трех мышц разного типоразмера, называемых большой, средней и малой ягодичными мышцами. Большие ягодичные мышцы (gluteus maximus). Это четырёхугольные массивные толстые мышцы, расположенные симметрично на задней поверхности таза. Именно они формируют рельеф и выпуклость ягодиц (если содержание жира на них не превышает нормы). Средние ягодичные мышцы (gluteus medius). Это толстые треугольные мышцы, расположенные на боковых поверхностях таза и частично скрытые под большой ягодичной мышцей. Будучи хорошо развитыми, эти мышцы формируют красивую линию бёдер в области таза. Малые ягодичные мышцы (gluteus minimus). Это плоские треугольные мышцы расположенные прямо под средними ягодичными мышцами. Ягодицы - самая большая мышца в теле человека. Однако, не смотря на ее размеры, проработать ягодичные мышцы и дать на них необходимую нагрузку не так-уж и легко. Читать подробнее

Анатомия мышц плечевого пояса (пояса верхней конечности)

В обычном, не-анатомическом (в том числе в большинстве словарей) словоупотреблении под плечом понимается не «верхняя часть руки», а часть туловища от шеи до руки. Анатомически эта часть соответствует «плечевому суставу» и мышце между суставом и шеей. Мышцы плечевого пояса приводят в движение и фиксируют свободную верхнюю конечность в плечевом суставе. Дельтовидная мышца принимает участие в сгибании и разгибании плеча, отведении руки в сторону. Название «дельтовидная» происходит по схожести треугольной формы мышцы с греческой буквой Δ (дельта). Анатомически в дельтовидной мышце выделяют три пучка: передний, средний (боковой) и задний. Надостная мышца отводит руку, являясь синергистом дельтовидной мышцы. Подостная мышца вращает плечо кнаружи и оттягивает капсулу сустава, супинирует плечо. Малая круглая мышца супинирует плечо, несколько отводя его назад. Большая круглая мышца тянет руку назад и вниз, приводя её к туловищу (аддукция), а также вращает внутрь (пронация). Подлопаточная мышца Читать подробнее

Как повысить аппетит?

Хороший аппетит – признак отменного здоровья. Большинство людей не знают, как совладать с чрезмерным аппетитом, поэтому часто рассматривают проблему потери аппетита как нечто несерьезное и надуманное. Между тем снижение и потеря аппетита может быть симптомом серьезных заболеваний, а крайняя форма анорексии в запущенной форме может привести даже к летальному исходу. Кратковременное снижение аппетита – это еще не повод для беспокойства, но если оно продолжается более двух недель, то данное состояние может лишить ваш организм питательных веществ, необходимых для его функционирования, и ослабить вашу иммунную систему. Повышение аппетита может быть непростым делом, особенно если вы находите пищу непривлекательной или пытаетесь набрать вес. Но не волнуйтесь, используя природные средства, вы можете безопасно и эффективно повысить ваш аппетит. Читать подробнее

Феноменальная сила Железного Самсона

Несколько десятилетий с цирковых афиш многих стран не сходило его имя. Удивителен был репертуар его силовых номеров: он носил по арене лошадь или пианино с пианисткой и танцовщицей, располагавшейся на крышке; ловил руками 90–килограммовое ядро, которое выстреливалось из цирковой пушки с расстояния 8 метров; отрывал от пола и удерживал в зубах металлическую балку с сидящими на ее концах ассистентами; лёжа голой спиной на доске, утыканной гвоздями, держал на груди камень весом в 500 килограммов, по которому желающие из публики били кувалдами... В 1938 году в Шеффилде на глазах собравшейся толпы его переехал груженный углем грузовик. Самсон встал и, улыбаясь, раскланялся перед зрителями. Откудя взялся и какие тайны этого феномена? Читать подробнее
Посмотреть все статьи
Создано BdinSoft